Top 7 cele mai populare bănci din România care acordă credite cu istoric de credit negativ în 2023

1. BCR banca

Banca Comercială Română (BCR) este una dintre cele mai mari bănci din România, care a fost înființată în anul 1990 prin reorganizarea Băncii de Investiții. BCR oferă o gamă largă de produse și servicii financiare pentru persoane fizice, juridice și instituții publice.

În ceea ce privește condițiile de creditare pentru persoanele fizice cu istoric negativ de credit, BCR analizează cazurile în mod individual și poate impune condiții mai stricte în funcție de situația specifică a fiecărui solicitant. Aceste condiții pot include rate de dobândă mai mari, perioade de grație mai scurte, garanții suplimentare sau cerințe stricte de eligibilitate.

Avantajele BCR includ:

• Prezența extinsă pe teritoriul României, cu o rețea vastă de sucursale și bancomate.
• Diversitatea produselor și serviciilor oferite, inclusiv credite, carduri, servicii de investiții și asigurări.
• Servicii bancare online și mobile sigure și eficiente, care facilitează gestionarea banilor fără a fi nevoie să vă deplasați la o sucursală.
• Experiența și reputația solide în industria bancară.

Dezavantajele BCR pot include:

• Condițiile mai stricte de creditare pentru persoanele cu istoric negativ de credit, care pot face dificilă obținerea unui împrumut.
• Unele servicii pot avea comisioane și taxe mai mari comparativ cu alte bănci locale sau internaționale.
• Pot exista limitări în ceea ce privește produsele și serviciile oferite în comparație cu bănci mai mari sau internaționale.

În concluzie, Banca Comercială Română este o instituție bancară solidă și respectată în România, care oferă o gamă largă de servicii financiare. Cu toate acestea, persoanele cu istoric negativ de credit ar trebui să ia în considerare condițiile mai stricte de creditare înainte de a solicita un împrumut la această bancă.

Rata dobânzii anuale și suma pe care o poate împrumuta o persoană fizică de la Banca Comercială Română (BCR) depind de tipul de credit și de situația financiară a solicitantului. În general, BCR oferă diferite tipuri de credite pentru persoanele fizice, cum ar fi credite de consum, ipotecare, auto sau pentru nevoi personale.

Pentru a vă oferi un exemplu, în cazul unui credit de nevoi personale, rata dobânzii anuale poate varia între 6% și 12%, în funcție de profilul solicitantului, suma împrumutată și perioada de rambursare. Suma maximă care poate fi împrumutată în acest caz poate varia între 3000 lei și 100000 de lei, cu o perioadă de rambursare între 1 și 10 ani.

Este important de menționat că aceste rate și sume pot varia în funcție de politica internă a băncii și de evoluția pieței financiare. Vă recomandăm să consultați site-ul BCR sau să discutați cu un consultant bancar pentru informații actualizate și personalizate în funcție de nevoile dvs. financiare.

2. Libra banco

Libra Banca este o bancă din România, înființată în 1996, care oferă o gamă largă de produse și servicii financiare pentru persoane fizice și juridice. Creditele online reprezintă o parte importantă a portofoliului lor, permițând clienților să aplice și să obțină împrumuturi prin intermediul internetului.

În ceea ce privește condițiile de creditare pentru persoanele fizice cu istoric negativ de credit, Libra Bank analizează cazurile în mod individual și poate impune condiții mai stricte în funcție de situația specifică a fiecărui solicitant. Aceste condiții pot include rate de dobândă mai mari, perioade de grație mai scurte, garanții suplimentare sau cerințe stricte de eligibilitate.

Avantajele Libra Banca includ:

• Oferirea de soluții de creditare online, ceea ce facilitează accesul la credite și economisește timpul clienților.
• Diversitatea produselor și serviciilor oferite, inclusiv credite, carduri, servicii de investiții și asigurări.
• Servicii bancare online și mobile sigure și eficiente.
• Asistență și consiliere personalizată pentru clienți.

Dezavantajele Libra Banca pot include:

• Condițiile mai stricte de creditare pentru persoanele cu istoric negativ de credit, care pot face dificilă obținerea unui împrumut.
• Unele servicii pot avea comisioane și taxe mai mari comparativ cu alte bănci locale sau internaționale.
• O rețea de sucursale și bancomate mai mică în comparație cu băncile mari din România.

Rata dobânzii anuale și suma pe care o poate împrumuta o persoană fizică de la Libra Bank depind de tipul de credit și de situația financiară a solicitantului. De exemplu, pentru un credit de nevoi personale, rata dobânzii anuale poate varia între 7% și 14%, în funcție de profilul solicitantului, suma împrumutată și perioada de rambursare.

Suma maximă care poate fi împrumutată în acest caz poate varia în funcție de eligibilitatea solicitantului și de politica internă a băncii.

Este important de menționat că aceste rate și sume pot varia în funcție de politica internă a băncii și de evoluția pieței financiare. 

3. OTP Banca

OTP Bancaeste o bancă cu sediul în Ungaria, fondată în 1949, și face parte din Grupul OTP, care operează în mai multe țări din Europa Centrală și de Est. OTP Banca România a fost înființată în 2004 prin achiziționarea Robank și ulterior a mai fuzionat cu alte bănci locale. Banca oferă o gamă largă de produse și servicii financiare pentru persoane fizice și juridice, inclusiv credite online, care permit clienților să aplice și să obțină împrumuturi prin intermediul internetului.

În ceea ce privește condițiile de creditare pentru persoanele fizice cu istoric negativ de credit, OTP Bank analizează cazurile în mod individual și poate impune condiții mai stricte în funcție de situația specifică a fiecărui solicitant. Aceste condiții pot include rate de dobândă mai mari, perioade de grație mai scurte, garanții suplimentare sau cerințe stricte de eligibilitate.

Avantajele OTP Banca includ:

• Apartenența la un grup bancar internațional, care poate oferi expertiză și resurse suplimentare.
• Oferirea de soluții de creditare online, ceea ce facilitează accesul la credite și economisește timpul clienților.
• Diversitatea produselor și serviciilor oferite, inclusiv credite, carduri, servicii de investiții și asigurări.
• Servicii bancare online și mobile sigure și eficiente.

Dezavantajele OTP Banca pot include:

• Condițiile mai stricte de creditare pentru persoanele cu istoric negativ de credit, care pot face dificilă obținerea unui împrumut.
• Unele servicii pot avea comisioane și taxe mai mari comparativ cu alte bănci locale sau internaționale.
• O rețea de sucursale și bancomate mai mică în comparație cu băncile mari din România.

Rata dobânzii anuale și suma pe care o poate împrumuta o persoană fizică de la OTP Bank depind de tipul de credit și de situația financiară a solicitantului. De exemplu, pentru un credit de nevoi personale, rata dobânzii anuale poate varia între 8% și 14%, în funcție de profilul solicitantului, suma împrumutată și perioada de rambursare.

Suma maximă care poate fi împrumutată în acest caz poate varia în funcție de eligibilitatea solicitantului și de politica internă a băncii.

Este important de menționat că aceste rate și sume pot varia în funcție de politica internă a băncii și de evoluția pieței financiare.

4.BRD banca

BRD - Groupe Société Générale este o bancă din România, fondată în 1923 sub numele de Banca Română de Credit și redenumită în 1999 după ce a fost achiziționată de Grupul Société Générale. BRD oferă o gamă largă de produse și servicii financiare pentru persoane fizice și juridice, inclusiv credite online, care permit clienților să aplice și să obțină împrumuturi prin intermediul internetului.

În ceea ce privește condițiile de creditare pentru persoanele fizice cu istoric negativ de credit, BRD analizează cazurile în mod individual și poate impune condiții mai stricte în funcție de situația specifică a fiecărui solicitant. Aceste condiții pot include rate de dobândă mai mari, perioade de grație mai scurte, garanții suplimentare sau cerințe stricte de eligibilitate.

Avantajele BRD includ:

• Apartenența la un grup bancar internațional, care poate oferi expertiză și resurse suplimentare.
• Oferirea de soluții de creditare online, ceea ce facilitează accesul la credite și economisește timpul clienților.
• Diversitatea produselor și serviciilor oferite, inclusiv credite, carduri, servicii de investiții și asigurări.
• O rețea extinsă de sucursale și bancomate în România.

Dezavantajele BRD pot include:

• Condițiile mai stricte de creditare pentru persoanele cu istoric negativ de credit, care pot face dificilă obținerea unui împrumut.
• Unele servicii pot avea comisioane și taxe mai mari comparativ cu alte bănci locale sau internaționale.
• Pot exista limitări în ceea ce privește produsele și serviciile oferite în comparație cu bănci mai mari sau internaționale.

Rata dobânzii anuale și suma pe care o poate împrumuta o persoană fizică de la BRD depind de tipul de credit și de situația financiară a solicitantului. De exemplu, pentru un credit de nevoi personale, rata dobânzii anuale poate varia între 7% și 13%, în funcție de profilul solicitantului, suma împrumutată și perioada de rambursare. Suma maximă care poate fi împrumutată în acest caz poate varia în funcție de eligibilitatea solicitantului și de politica internă a băncii.

5. ING Bank

ING Bank este o bancă de origine olandeză, fondată în 1991 prin fuziunea dintre Nationale-Nederlanden și NMB Postbank Groep. În România, ING a început să opereze în 1994, oferind o gamă largă de produse și servicii financiare pentru persoane fizice și juridice.

În ceea ce privește condițiile de creditare pentru persoanele fizice cu istoric negativ de credit în România, ING analizează cazurile în mod individual și poate impune condiții mai stricte în funcție de situația specifică a fiecărui solicitant. Aceste condiții pot include rate de dobândă mai mari, perioade de grație mai scurte, garanții suplimentare sau cerințe stricte de eligibilitate.

Avantajele ING Bank includ:

• Apartenența la un grup bancar internațional, care poate oferi expertiză și resurse suplimentare.
• Oferirea de soluții de creditare online și mobile, ceea ce facilitează accesul la credite și economisește timpul clienților.
• Diversitatea produselor și serviciilor oferite, inclusiv credite, carduri, servicii de investiții și asigurări.
• O rețea extinsă de sucursale și bancomate în România.

Dezavantajele ING Bank pot include:

• Condițiile mai stricte de creditare pentru persoanele cu istoric negativ de credit, care pot face dificilă obținerea unui împrumut.
• Unele servicii pot avea comisioane și taxe mai mari comparativ cu alte bănci locale sau internaționale.
• Pot exista limitări în ceea ce privește produsele și serviciile oferite în comparație cu bănci mai mari sau internaționale.

Rata dobânzii anuale și suma pe care o poate împrumuta o persoană fizică de la ING Bank în România depind de tipul de credit și de situația financiară a solicitantului. De exemplu, pentru un credit de nevoi personale, rata dobânzii anuale poate varia între 6% și 12%, în funcție de profilul solicitantului, suma împrumutată și perioada de rambursare. Suma maximă care poate fi împrumutată în acest caz poate varia în funcție de eligibilitatea solicitantului și de politica internă a băncii.

6. Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank este o bancă austriacă, fondată în 1927, care face parte din Grupul Raiffeisen Bank International. În România, Raiffeisen Bank a început să opereze în 1998, oferind o gamă largă de produse și servicii financiare pentru persoane fizice și juridice.

În ceea ce privește condițiile de creditare pentru persoanele fizice cu istoric negativ de credit în România, Raiffeisen Bank analizează cazurile în mod individual și poate impune condiții mai stricte în funcție de situația specifică a fiecărui solicitant. Aceste condiții pot include rate de dobândă mai mari, perioade de grație mai scurte, garanții suplimentare sau cerințe stricte de eligibilitate.

Avantajele Raiffeisen Bank includ:

Apartenența la un grup bancar internațional, care poate oferi expertiză și resurse suplimentare.

Oferirea de soluții de creditare online și mobile, ceea ce facilitează accesul la credite și economisește timpul clienților.

Diversitatea produselor și serviciilor oferite, inclusiv credite, carduri, servicii de investiții și asigurări.

O rețea extinsă de sucursale și bancomate în România.

Dezavantajele Raiffeisen Bank pot include:

• Condițiile mai stricte de creditare pentru persoanele cu istoric negativ de credit, care pot face dificilă obținerea unui împrumut.
• Unele servicii pot avea comisioane și taxe mai mari comparativ cu alte bănci locale sau internaționale.
• Pot exista limitări în ceea ce privește produsele și serviciile oferite în comparație cu bănci mai mari sau internaționale.

Rata dobânzii anuale și suma pe care o poate împrumuta o persoană fizică de la Raiffeisen Bank în România depind de tipul de credit și de situația financiară a solicitantului. De exemplu, pentru un credit de nevoi personale, rata dobânzii anuale poate varia între 7% și 13%, în funcție de profilul solicitantului, suma împrumutată și perioada de rambursare. 

Suma maximă care poate fi împrumutată în acest caz poate varia în funcție de eligibilitatea solicitantului și de politica internă a băncii.

7. Banca Transilvania

Banca Transilvania este o bancă românească, fondată în 1993, cu sediul în Cluj-Napoca. Banca oferă o gamă largă de produse și servicii financiare pentru persoane fizice și juridice, inclusiv credite online, care permit clienților să aplice și să obțină împrumuturi prin intermediul internetului.

În ceea ce privește condițiile de creditare pentru persoanele fizice cu istoric negativ de credit în România, Banca Transilvania analizează cazurile în mod individual și poate impune condiții mai stricte în funcție de situația specifică a fiecărui solicitant. Aceste condiții pot include rate de dobândă mai mari, perioade de grație mai scurte, garanții suplimentare sau cerințe stricte de eligibilitate.

Avantajele Banca Transilvania includ:

• Fiind o bancă locală, are o înțelegere mai bună a pieței românești și a nevoilor clienților locali.
• Oferirea de soluții de creditare online, ceea ce facilitează accesul la credite și economisește timpul clienților.
• Diversitatea produselor și serviciilor oferite, inclusiv credite, carduri, servicii de investiții și asigurări.
• O rețea extinsă de sucursale și bancomate în România.

Dezavantajele Banca Transilvania pot include:

• Condițiile mai stricte de creditare pentru persoanele cu istoric negativ de credit, care pot face dificilă obținerea unui împrumut.
• Unele servicii pot avea comisioane și taxe mai mari comparativ cu alte bănci locale sau internaționale.
• Pot exista limitări în ceea ce privește produsele și serviciile oferite în comparație cu bănci mai mari sau internaționale.

Rata dobânzii anuale și suma pe care o poate împrumuta o persoană fizică de la Banca Transilvania depind de tipul de credit și de situația financiară a solicitantului. De exemplu, pentru un credit de nevoi personale, rata dobânzii anuale poate varia între 8% și 14%, în funcție de profilul solicitantului, suma împrumutată și perioada de rambursare. Suma maximă care poate fi împrumutată în acest caz poate varia în funcție de eligibilitatea solicitantului și de politica internă a băncii.

În ceea ce privește sumele medii de creditare pentru persoanele fizice, acestea pot varia în funcție de produsul de credit și de condițiile băncii, dar în general, sumele pot varia între 5000 RON și 100000 RON pentru un credit de nevoi personale.

Dacă băncile nu acordă credite cu un istoric de credit negativ, cum poți găsi o alternativă pe site-ul de comparare a creditelor nebancare creditmarket.ro?

Dacă băncile nu vă acordă credite din cauza unui istoric de credit negativ, puteți explora opțiunile de creditare nebancare, cum ar fi IFN-urile (Instituțiile Financiare Nebancare) sau alte organizații de credit. Creditmarket.ro este un site de comparare a creditelor nebancare, care vă poate ajuta să găsiți o alternativă potrivită pentru nevoile dvs. financiare.

Pentru a găsi o alternativă pe creditmarket.ro, urmați acești pași

Accesați site-ul creditmarket.ro.

• Utilizați instrumentul de comparare pentru a vă introduce nevoile financiare, cum ar fi suma și perioada de credit dorită.
• Site-ul va afișa o listă de oferte de la diferite instituții financiare nebancare, care corespund criteriilor dvs.
• Analizați ofertele disponibile, comparând ratele dobânzii, comisioanele, perioadele de rambursare și alte condiții.
• Citiți recenziile și informațiile suplimentare despre instituțiile financiare nebancare pentru a vă asigura că alegeți o organizație de încredere și sigură.
• După ce ați ales o ofertă potrivită, urmați procedura de aplicare online sau contactați instituția financiară nebancară pentru a afla care sunt pașii următori.

Rețineți că, în general, creditele nebancare pot avea rate ale dobânzii mai ridicate și condiții mai stricte decât creditele bancare. De asemenea, este important să vă asigurați că instituția financiară nebancară pe care o alegeți este autorizată și reglementată de autoritățile competente, cum ar fi Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) și Banca Națională a României (BNR).

Înainte de a lua un credit nebancar, analizați cu atenție toate opțiunile disponibile și asigurați-vă că sunteți pregătiți să vă îndepliniți obligațiile financiare pe întreaga perioadă de rambursare a creditului.

Avantajele și dezavantajele obținerii unui împrumut de la o instituție nebancară în comparație cu un împrumut de la o bancă

Obținerea unui împrumut de la o instituție financiară nebancară (IFN) poate avea atât avantaje, cât și dezavantaje în comparație cu împrumuturile bancare. Iată o analiză a principalelor aspecte pozitive și negative:

Avantaje ale împrumuturilor de la instituțiile financiare nebancare:

• Accesibilitate: IFN-urile pot fi mai dispuse să acorde împrumuturi persoanelor cu istoric de credit negativ sau cu venituri neregulate, ceea ce poate fi un avantaj pentru cei care au dificultăți în obținerea unui împrumut de la o bancă.
• Proces de aprobare rapid: De obicei, IFN-urile au un proces de aplicare și aprobare mai rapid, iar unele oferă chiar și împrumuturi cu aprobare instantanee. Acest lucru poate fi util în cazul în care aveți nevoie de fonduri într-un timp scurt.
• Proceduri mai simple: În general, IFN-urile cer mai puține documente și au proceduri de aplicare mai simple, ceea ce poate facilita procesul de obținere a unui împrumut.
• Flexibilitate: Unele instituții financiare nebancare pot oferi produse de credit mai flexibile și adaptate nevoilor specifice ale clienților, cum ar fi ratele de dobândă, perioadele de rambursare și condițiile de rambursare.

Dezavantaje ale împrumuturilor de la instituțiile financiare nebancare:

• Rate ale dobânzii mai mari: Împrumuturile nebancare au adesea rate ale dobânzii mai mari decât cele bancare, ceea ce poate face ca costul total al împrumutului să fie semnificativ mai mare.
• Taxe și comisioane suplimentare: Unele IFN-uri pot percepe taxe și comisioane mai mari pentru serviciile lor, ceea ce poate crește costul total al împrumutului.
• Reputație și siguranță: Nu toate instituțiile financiare nebancare au o reputație solidă, iar unele pot fi mai puțin sigure decât băncile tradiționale. Este esențial să verificați autorizațiile și reglementările aplicabile IFN-ului ales.
• Împrumuturi de sume mai mici: De obicei, IFN-urile oferă împrumuturi de sume mai mici decât băncile, ceea ce poate limita opțiunile de finanțare pentru anumite proiecte sau achiziții.

În concluzie, alegerea între un împrumut bancar și unul nebancar depinde de situația dvs. financiară, de istoricul dvs. de credit și de nevoile dvs. specifice. Înainte de a lua o decizie, analizați cu atenție avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni și eval