Ce este credit cu garantie imobiliara

Despre un credit garantat cu imobiliare

Creditul cu garanție imobiliară, cunoscut și sub denumirea de credit ipotecar, este un tip de împrumut în care împrumutatul oferă drept garanție un imobil, fie că este vorba de o casă, un apartament sau un teren. Acest tip de credit este reglementat de mai multe legi și norme, inclusiv Legea nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare, Ordonanța de Urgență a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori și Legea nr. 77/2016 privind darea în plată a bunurilor imobile în vederea stingerii obligațiilor asumate prin credite.

În ceea ce privește instituțiile care oferă acest tip de credit, există o varietate de bănci și instituții financiare nebancare care oferă creditul cu garanție imobiliară. Printre băncile care oferă acest tip de credit se numără Banca Transilvania, BRD, BCR și Raiffeisen Bank, în timp ce instituțiile financiare nebancare includ IFN-uri precum Provident sau TBI Credit.

Avantajele obținerii unui credit cu garanție imobiliară de la o bancă includ:

• Dobânzi mai mici în comparație cu alte tipuri de împrumuturi, datorită riscului redus pentru bancă;
• Perioade de rambursare mai lungi, care pot ajunge până la 30 de ani;
• Posibilitatea de a împrumuta sume mai mari.

Cu toate acestea, există și dezavantaje, cum ar fi:

• Riscul de a pierde proprietatea în cazul în care nu puteți rambursa împrumutul;
• Procesul de aprobare poate fi lung și necesită o mulțime de documentație;
• Costurile suplimentare, cum ar fi taxele de evaluare a proprietății și asigurarea imobilului.

În cazul instituțiilor financiare nebancare, avantajele includ:

• Procesul de aprobare mai rapid și mai puțin birocratic;
• Flexibilitate mai mare în ceea ce privește condițiile de împrumut.

Dezavantajele includ:

• Dobânzi mai mari;
• Suma maximă pe care o puteți împrumuta este de obicei mai mică;
• Perioade de rambursare mai scurte.

Obținerea unui credit cu garanție imobiliară

Obținerea unui credit cu garanție imobiliară implică o serie de criterii pe care solicitantul trebuie să le îndeplinească pentru a fi eligibil. În primul rând, solicitantul trebuie să fie o persoană fizică cu vârsta de cel puțin 18 ani și să aibă o sursă stabilă de venit. Acest lucru este necesar pentru a asigura instituția financiară că solicitantul are capacitatea de a rambursa împrumutul.

În al doilea rând, valoarea proprietății care va fi folosită ca garanție trebuie să fie suficientă pentru a acoperi suma împrumutată. În general, valoarea imobilului trebuie să fie mai mare decât suma împrumutului. În plus, proprietatea trebuie să fie liberă de orice alte sarcini sau ipoteci.

În cele din urmă, solicitantul trebuie să aibă un istoric de credit pozitiv. Acest lucru înseamnă că nu ar trebui să aibă restanțe la alte credite sau să fie înregistrat în Biroul de Credit ca rău platnic.

Exemplu de calcul: Creditul cu garanție imobiliară 100000 lei DAE: 38% pentru 12 ani

Pentru a calcula costul unui credit cu garanție imobiliară, trebuie să luăm în considerare suma împrumutată, rata dobânzii anuale efective (DAE) și perioada de timp în care împrumutul va fi rambursat. În acest caz, suma împrumutată este de 100.000 lei, DAE este de 38% și perioada de rambursare este de 12 ani.

În primul rând, trebuie să calculăm rata dobânzii lunare. DAE este o rată anuală, deci trebuie să o împărțim la 12 pentru a obține rata lunară. 38% / 12 = 3.16%.

Apoi, trebuie să calculăm numărul total de plăți. În acest caz, împrumutul va fi rambursat în 12 ani, deci numărul total de plăți este de 12 ani * 12 luni/an = 144 de plăți.

Acum putem calcula rata lunară folosind formula pentru rata de plată a unui împrumut, care este:

P = [r*PV] / [1 - (1 + r)^-n]

unde:
P = plata lunară
r = rata dobânzii lunare (în forma decimală, deci 3.16% devine 0.0316)
PV = valoarea prezentă sau suma împrumutată
n = numărul total de plăți

Înlocuind valorile noastre în această formulă, obținem:

P = [0.0316 * 100.000] / [1 - (1 + 0.0316)^-144] = 4.347, aproximativ.

Deci, rata lunară pentru acest împrumut ar fi de aproximativ 4.347 lei.

Vă rugăm să rețineți că acesta este un calcul simplificat și nu include alte costuri care ar putea fi asociate cu împrumutul, cum ar fi taxele de procesare, asigurarea imobilului sau costurile de evaluare a proprietății. De asemenea, rata dobânzii poate varia în funcție de profilul de credit al împrumutatului și de valoarea proprietății. Este întotdeauna o idee bună să discutați cu un consilier financiar sau cu reprezentantul băncii înainte de a lua un împrumut.

Condițiile pentru creditul cu garanție imobiliară la Raiffeisen Bank* sunt următoarele

• Moneda: Lei
• Destinație: achiziție locuință sau teren, construcție sau renovare.
• Valoare: între 5.000 și 300.000 Euro (echivalentul în Lei).
• Perioadă: între 3 și 30 de ani.
• Avans: 15% - 35% din valoarea imobilului; avansul de 15% se aplică pentru achiziția imobilelor din localitățile cu un indice pozitiv de evoluție a pieței imobiliare.
• Garanție: ipotecă de rang I instituită asupra imobilului achiziționat sau asupra unor bunuri imobile, aflate în proprietatea solicitantului sau a unor terți.
• Asigurare obligatorie pentru imobilul adus în garanție, cesionată în favoarea băncii.
• Vârsta între 21 și 65 de ani (la terminarea creditului).
• Venit net minim 370 Euro (echivalent în Lei)/ fiecare participant la credit.
• Vechime la locul de muncă actual de minimum 3 luni.
• Fără credite executate sau rambursate cu întârzieri mari și repetate.

*Vă rugăm să rețineți că informațiile furnizate în acest articol se bazează pe datele disponibile la momentul scrierii și pot varia. Verificați întotdeauna site-ul oficial al împrumutătorului sau contactați serviciul pentru clienți pentru informațiile cele mai exacte și actualizate.